1. Busca un bróker hipotecario, quien está certificado ante la Asociación de bróker hipotecarios (AHMEX) para operar con cualquier institución financiera.

2. Revisa si cumples lo requisitos para obtener el crédito.

3. Cotiza tu mensualidad para saber tu capacidad y monto de crédito.

4. Compara entre diferentes bancos la mejor opción para ti, de acuerdo con tu perfil.

Esto te ayudara a buscar tu casa ideal, evitar prisas y fricciones con el vendedor

Ventajas de comprar Casa en lugar de seguir rentando:

• Las rentas suben cada año. Con un crédito de tasa fija, los pagos mensuales son predecibles y no dependen de aumentos en el mercado inmobiliario.

• Las propiedades tienden a aumentar de valor con el tiempo. Si compras hoy, en unos años tu casa valdrá más, generando ganancia si decides vender o rentar en el futuro.

• En México, los intereses de un crédito hipotecario pueden ser deducibles de impuestos, lo que te ayuda a reducir tu carga fiscal anual.

• Cuando rentas, debes pedir permiso para hacer cambios. Al ser propietario, puedes modificar la casa a tu gusto, ampliarla o mejorarla sin restricciones.

Si al momento de tramitar un crédito hipotecario, te preguntas ¿Qué es mejor pagos fijos o pagos crecientes?

Te damos 2 ejemplos que te ayudarán a tomar una mejor decisión

1.Para un cliente que gana $50,000 pesos, el crédito en pagos crecientes sería de  $  2,318,718.38, mientras que en pagos fijos sería de $2,437,943, es decir un 5.1% mayor en Crecientes

2. El pago total del crédito en un plazo de 20 años, por cada millón de crédito pagarás 0.69% en pagos crecientes, en comparación a uno en pagos fijos

Otros aspectos que debes considerar:

• Si eres una persona que lleva un buen control de sus finanzas estas al pendiente de tus pagos mensuales, el crédito en pagos crecientes, los pagos crecientes no son un problema para ti.

• Si eres la única persona que aporta ingresos en la familia, no tendrás de donde echar mano, cuando suba tu pago mensual cada año, como lo es el caso de pagos crecientes

• Si lo que buscas tener mas capacidad de pago al tramitar tu crédito los pagos crecientes son una muy buena opción, pero si lo que buscas es pagar menos en toda la vida de crédito, los pagos fijos te ayudan a pagar menos intereses 

Al final tú decides que es lo más conveniente para ti

La Mejora de hipoteca, Subrogación o Sustitución de Hipoteca como lo llaman en algunos bancos, es para quienes ya contrataron un crédito con algún banco o financiera y lo vienen pagando puntualmente cada más, aquí te damos algunas respuestas a tus dudas

1. ¿Debo tener muchos años con mi hipoteca actual?

En realidad, basta con tener 1 año con tu hipoteca actual, dependiendo en banco al que te cambies

2. ¿Tengo que pagar gastos notariales nuevamente?

Por ley, se requiere una nueva escritura pública firmada ante notario. Este documento refleja el nuevo préstamo como garantía para el banco y deja de tener efecto sobre los derechos el banco anterior, este costo es menor al de una hipoteca tradicional y algunos bancos absorben parte del costo o puede ser financiado.

3. ¿Se puede que un familiar ahora sea el titular del nuevo crédito?

No es posible porque estás trasladando tu deuda de un banco a otro, con nuevas condiciones, pero el titular del crédito debe seguir siendo el mismo, ya que no hay una compraventa, ni se está cambiando la propiedad, pero si puedes vender la propiedad y el comprador puede liquidar tu deuda con el crédito que se le otorgue, eso sí, debe cumplir los mismos requisitos que tú, cuando te otorgaron el crédito.

4 ¿Puedo pedir dinero adicional al cambiar mi hipoteca?

Este es un beneficio de la sustitución, pues el banco te puede otorgar un crédito adicional para que obtengas liquidez para otros compromisos que tengas en puerta, y con las mismas condiciones de la nueva hipoteca, lo cual es mucho más barato que cualquier otro crédito personal.

5. ¿Si me faltan pocos años, puedo pedir más plazo al cambiarme de banco?

Si se puede pedir más plazo, esto indudablemente mejora significativamente el pago mensual si es lo que te agobia actualmente, pero debes de ser consiente de que tu deuda se va a extender más de lo planeado, es aconsejable cuando tienes la certeza de que recibirás un dinero extra y hacer pagos adelantados.

6. ¿Puedo aprovechar el saldo de subcuenta de Infonavit al sustituir?

Esto sería una decisión muy inteligente, pregunta si el nuevo banco puede adherir Apoyo Infonavit al crédito, el saldo ahorrado en Infonavit sirve como garantía al banco para mejorar las condiciones de nuevo crédito y lo mejor es que las aportaciones patronales futuras se irán a crédito con lo que pagaras en menos tiempo y menos intereses.

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El pago creciente de hipoteca o también llamado pago bajo inicial, es una opción financiera cada vez más popular en México. En este artículo, exploraremos en detalle qué es el pago creciente, cómo funciona y cuáles son sus ventajas y desventajas para los compradores de vivienda en el país, es un tipo de préstamo hipotecario en el que los pagos mensuales aumentan gradualmente durante la vida del préstamo

Ventajas:

1. Pagos iniciales más bajos: Los pagos mensuales pueden ser más bajos al principio del préstamo en comparación con una hipoteca de pago fijo, lo que puede ayudar a los compradores a calificar para un préstamo más grande.

2. Alineación con los ingresos futuros: A medida que los pagos aumentan gradualmente, pueden alinearse con el crecimiento esperado de los ingresos del prestatario a lo largo del tiempo.

3. Potencial de ahorro de intereses: Aunque los pagos aumentan, es posible que los clientes paguen menos intereses a lo largo de la vida del préstamo, si los incrementos en los pagos se mantienen por debajo del crecimiento de los ingresos.

Desventajas:

Si bien es una muy buena opción para clientes jóvenes o con experiencia en créditos de este tipo, es necesario mencionar sus desventajas

Menor previsibilidad financiera: Los pagos mensuales crecientes pueden dificultar la planificación financiera a largo plazo, especialmente para aquellos que prefieren la estabilidad de los pagos fijos

En Conclusión: El pago creciente de hipotecas ofrece una opción atractiva para aquellos que buscan pagos mensuales iniciales más bajos y tienen expectativas de ingresos futuros crecientes, teniendo una buena administración de sus ingresos y gastos, también es una buena opción si su pareja percibe ingresos de manera mensual, lo cual puede ayudar a en el pago de la mensualidad ante alguna eventualidad del gasto programado.

El pago fijo de hipotecas en México ofrece una opción segura y predecible para los compradores de vivienda, es un tipo de préstamo hipotecario en el que la tasa de interés y el pago mensual se mantienen constantes durante toda la vida del préstamo.

 Ventajas: 

1. Previsibilidad: Los pagos mensuales son consistentes, lo que facilita la planificación financiera a largo plazo.

2. Protección contra aumentos de tasas de interés: En un entorno de tasas de interés fluctuantes, el pago fijo ofrece protección contra aumentos inesperados en los pagos mensuales.

3. Facilita la comparación: Permite a los compradores comparar diferentes opciones hipotecarias de manera más clara.

 Perfil de cliente que prefiere pagos fijos en su hipoteca

 ·        Para aquellos que tienen una mentalidad de planificación a largo plazo prefieren la certeza de saber exactamente cuánto pagarán cada mes a lo largo de la vida del préstamo, lo que les permite planificar sus finanzas de manera más efectiva para el futuro.

·        Compradores de vivienda primerizos, que pueden no estar familiarizados con el mercado inmobiliario y las fluctuaciones de las tasas de interés

·        Aquellos que tienen responsabilidades financieras adicionales, como el cuidado de una familia o el pago de colegiaturas de sus hijos, que buscan mantener un presupuesto mensual constante y predecible

Aunque la incorporación de la Inteligencia Artificial en la atención médica en México aún tiene mucho por recorrer, el impulso de líderes como Gerardo Agraz Bolio es un claro indicativo de que estamos avanzando en la dirección correcta. No se trata sólo de implementar tecnología, sino de entender cómo puede mejorar la calidad de vida de los pacientes y hacer que el sistema de salud sea más eficiente y accesible.

De acuerdo con el egresado del MEDEX del IPADE (2011 2013), el reto ahora es seguir fomentando la investigación, la capacitación y la inversión en este campo para que la IA pueda llegar a más personas y hacer una diferencia real en la vida de los mexicanos. Porque si algo es seguro, es que la salud del futuro está cada vez más cerca, y México tiene todo para ser parte de esta revolución.

La inteligencia artificial ya no es un tema lejano, es una realidad que está cambiando la atención médica, y Gerardo Agraz Bolio está liderando este cambio, demostrando que la tecnología y la salud no solo pueden, sino que deben ir de la mano para crear un sistema más justo, eficiente y humano.

Así que sí, México está haciendo ruido en la escena de la IA en la salud, y definitivamente es un ruido que debemos seguir escuchando. 

El crédito de sustitución de hipoteca o mejora de hipoteca es una opción financiera que otorga beneficios a los clientes que desean reducir sus pagos mensuales, ahorrar en intereses o consolidar deudas. En este artículo, profundizaremos en qué consiste este tipo de crédito, cómo funciona y cuáles son sus ventajas y consideraciones importantes.

Cómo funciona:

Es únicamente para clientes que ya tienen algunos años pagando puntualmente su crédito hipotecario con alguna institución financiera y tienen la opción de cambiarla a otra institución mejorando las condiciones financieras.

Si estabas pensando hacer un pago anticipado a tu hipoteca actual, es importante explorar esta opción para aprovechar mejor tus ahorros.

Ventajas

1. Reducción de pagos mensuales: obtener una tasa de interés más baja, es posible reducir los pagos mensuales de la hipoteca, lo que puede ayudar a mejorar el flujo de efectivo mensual.

2. Ahorro en intereses: Al refinanciar a una tasa de interés más baja o a un plazo más corto, es posible ahorrar dinero en intereses a lo largo del plazo del préstamo.

3. Consolidación de deudas: Se puede utilizar el crédito de sustitución para consolidar otras deudas, como préstamos personales o tarjetas de crédito, en un solo préstamo con una tasa de interés más baja y pagos mensuales más manejables, ya que también puedes obtener un crédito de liquidez adicional

Consideraciones importantes:

1. Costos asociados: El refinanciamiento de hipoteca puede implicar costos como comisiones, honorarios de notario y gastos de evaluación del inmueble, un broker hipotecario puede ayudarte a encontrar los bancos que pueden financiar los gastos o exentar comisiones o el avalúo

2. Plazo del préstamo: Al refinanciar, es posible que deseas extender el plazo del préstamo, para organizarte mejor en tus pagos mensuales.

3. Requisitos de elegibilidad: Los clientes deben cumplir menor requisitos que en una hipoteca tradicional, pues en muchas ocasiones no necesitan comprobar ingresos ya que tu capacidad de pago ya ha sido comprobada con el pago de tu hipoteca actual

El sueño de construir tu propia casa en un terreno propio es alcanzable para muchos en México gracias al crédito de construcción en terreno propio. En este artículo, exploraremos en detalle qué es este tipo de crédito, cómo funciona y cuáles son sus ventajas para quienes desean edificar su hogar.

El crédito de construcción en terreno propio es un tipo de financiamiento ofrecido por instituciones financieras en México que permite a los solicitantes obtener los recursos necesarios para construir una vivienda en un terreno de su propiedad.

Cómo funciona:

·      El solicitante debe cumplir con los requisitos de elegibilidad y proporcionar documentación que respalde la propiedad del terreno y la capacidad de pago.

·       La institución financiera evalúa el valor del terreno y el proyecto de construcción propuesto para determinar el monto del crédito que puede otorgar.

·       Una vez aprobado, el crédito se desembolsa en etapas conforme avanza la construcción. Esto significa que los fondos se entregan de manera progresiva a medida que se completan las diferentes fases del proyecto.

·       Durante el periodo de construcción, el prestatario por lo general realiza pagos de intereses únicamente sobre los fondos desembolsados hasta ese momento

·       Es necesario contar con un ahorro, pues la institución financiera, solo te prestará un porcentaje menor al 90% del proyecto o menos de pendiendo el banco

Si no tienes terreno también te pueden prestar una parte del valor del terreno que deseas adquirir.

 Te recomendamos leer también nuestro artículo de ¿Qué es un crédito para compra de terreno?

 Ventajas

·       Al construir en un terreno propio, los solicitantes tienen la libertad de diseñar su casa de acuerdo con sus necesidades y preferencias.

·       Construir en terreno propio puede aumentar el valor patrimonial a largo plazo, ya que los propietarios son dueños tanto del terreno como de la casa construida sobre él.

·       Paga intereses solo sobre el monto prestado alineado con el avance de la obra proyectada, el cliente empieza pagando muy poco al principio y paga el total de mensualidad aprobada hasta que termine la construcción de su vivienda y vea su sueño hecho realidad.

Determinar el "mejor" banco en créditos hipotecarios puede depender de varios factores, como tasas de interés, plazos, condiciones de préstamo

Es importante investigar y comparar las ofertas de varios bancos para encontrar el que mejor se adapte a tus necesidades financieras

Te invitamos a conocer nuestro simulador para que puedas comparar las ofertas de los principales bancos y las condiciones de cada uno, dependiendo el monto de vivienda, enganche y plazo que necesitas

En los préstamos hipotecarios, los brokers hipotecarios se han convertido en figuras cada vez más importantes. En este artículo, exploraremos en detalle qué es un broker hipotecario, cómo funciona y cómo puede ser beneficioso para quienes buscan financiar la compra de una vivienda.

 Un broker hipotecario es un intermediario financiero que actúa como enlace entre las instituciones financieras y clientes que buscan obtener un préstamo hipotecario.

Funciones del broker hipotecario:

1. Asesoramiento experto: Los brokers hipotecarios están capacitados y certificados para asesorarte sobre las opciones de préstamos disponibles, las tasas de interés, los plazos y otros aspectos importantes del proceso de solicitud de hipoteca.

2. Comparación de ofertas: Los brokers hipotecarios tienen acceso a una amplia gama de productos hipotecarios de diferentes instituciones financieras, lo que les permite comparar múltiples ofertas y ayudar a encontrar la opción que mejor se adapte a sus necesidades y circunstancias financieras.

3. Gestión del proceso: Los brokers hipotecarios guían a los clientes a lo largo de todo el proceso de hipoteca, desde la recopilación de documentos hasta el cierre del préstamo, asegurándose de que se cumplan todos los requisitos y plazos necesarios.

Beneficios de trabajar con un broker hipotecario:

1. Acceso a opciones más amplias: Los brokers hipotecarios tienen acceso a una amplia gama de productos y prestamistas, lo que aumenta las posibilidades de encontrar una opción de préstamo que se adapte a las necesidades individuales de cada cliente.

2. Ahorro de tiempo y esfuerzo: Los brokers hipotecarios se encargan de todo el proceso de solicitud de hipoteca, lo que libera a los clientes de la tarea de investigar y negociar con múltiples bancos por su cuenta.

3. Asesoramiento gratuito: Los brokers hipotecarios no cobran a los clientes por el asesoramiento y tramite del crédito, ya que al estar certificados por la Asociación de broker Hipotecarios son una fuerza de ventas externa de créditos hipotecarios de los bancos.

Un crédito para terreno en México es un tipo de préstamo otorgado por instituciones financieras, diseñado específicamente para financiar la compra de un terreno para la construcción de una vivienda.

Para obtener un crédito para la compra de un terreno en México, los requisitos que generalmente se solicitan las siguientes condiciones:

1. Historial crediticio favorable

2. Se requiere demostrar una fuente de ingresos estable, esto puede incluir recibos de nómina, estados de cuenta bancarios u otros documentos que respalden los ingresos declarados.

3. Antigüedad laboral: Antigüedad laboral de al menos 2 años consecutivos o en la misma empresa distintas o bien comprobar mediante Constancia fiscal en la misma actividad.

4. Enganche mínimo de 10% dependiendo el banco suelen solicitar más

5. Para el terreno: Presentar las escrituras o documento de propiedad del terreno que se desea comprar, que deben estar debidamente registradas y actualizadas en el Registro Público de la Propiedad y verificar su situación legal para asegurar que no existan problemas de propiedad, gravámenes u otras limitaciones legales, como donantes, herederos, ejidos, etc.